В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Высокие ставки по отдельным категориям займов некредитных финансовых организаций, выявленные на текущий момент, обусловлены спецификой ценообразования такого кредитного продукта, как займы до зарплаты (payday loans), что также отмечается во многих странах мира. Разброс ставок по потребительским займам на момент сдачи отчетности был очень велик. По отдельным категориям он достигал 12-кратного отклонения от средней величины. С 1 января 2015 года максимальные ставки не смогут быть выше средневзвешенных значений более чем на треть, что приведет к существенному снижению процентных ставок уже в следующем квартале. Банк России продолжит в диалоге с участниками рынка изучать специфику их бизнес-моделей для реализации мероприятий, направленных на внедрение дополнительных механизмов оценки риска заемщиков и снижения издержек по предоставлению потребительских займов в целях уменьшения процентных ставок. Банк России продолжит разработку стандартов деятельности профессиональных заимодавцев. Эти стандарты направлены на раскрытие информации о кредитных продуктах, в том числе о рисках получения займов физическими лицами по ставкам, превышающим возможности по их обслуживанию.
Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемые
кредитными организациями
| в I квартале 2015 г. |
за период с 01 сентября по 30 сентября 2014 года
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2015 года кредитными организациями с физическими лицами)
| Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)* | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)** |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 1 | Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства | ||
| 1.1 | автомобили с пробегом от 0 до 1000 км | 15,240 | 20,320 |
| 1.2 | автомобили с пробегом свыше 1000 км | 23,411 | 31,215 |
| 2 | Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора) | ||
| 2.1 | до 30 тыс. руб. | 25,962 | 34,616 |
| 2.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 22,700 | 30,267 |
| 2.3 | от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. | 23,648 | 31,531 |
| 2.4 | свыше 300 тыс. руб. | 16,811 | 22,415 |
| 3 | Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения | ||
| 3.1 | до 1 года, в том числе: | ||
| 3.1.1 | до 30 тыс. руб. | 41,204 | 54,939 |
| 3.1.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 31,735 | 42,313 |
| 3.1.3 | свыше 100 тыс. руб. | 26,016 | 34,688 |
| 3.2 | свыше 1 года, в том числе: | ||
| 3.2.1 | до 30 тыс. руб. | 32,460 | 43,280 |
| 3.2.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 27,764 | 37,019 |
| 3.2.3 | свыше 100 тыс. руб. | 27,052 | 36,069 |
| 4 | Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности | ||
| 4.1 | до 1 года, в том числе: | ||
| 4.1.1 | до 30 тыс. руб. | 35,096 | 46,795 |
| 4.1.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 24,464 | 32,619 |
| 4.1.3 | от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. | 21,636 | 28,848 |
| 4.1.4 | свыше 300 тыс. руб. | 16,036 | 21,381 |
| 4.2 | свыше 1 года, в том числе: | ||
| 4.2.1 | до 30 тыс. руб. | 31,243 | 41,657 |
| 4.2.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 27,556 | 36,741 |
| 4.2.3 | от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. | 23,225 | 30,967 |
| 4.2.4 | свыше 300 тыс. руб. | 19,523 | 26,031 |
микрофинансовыми организациями
| в I квартале 2015 г. |
кредитными потребительскими кооперативами
| в I квартале 2015 г. |
сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами
| в I квартале 2015 г. |
ломбардами
| в I квартале 2015 г. |
База файлов dbf информации о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)
Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемые кредитными организациями (формат dbf)
| в I квартале 2015 г. |
Описание формата данных