Совет директоров Банка России в целях ограничения рисков, связанных с увеличением закредитованности населения, принял решение установить по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, следующие надбавки к коэффициентам риска в зависимости от значений показателей долговой нагрузки заемщика2 (ПДН) и полной стоимости кредита (ПСК).
Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, для которых кредитные организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика:
| Интервал ПДН, % | ||||||||
| 0 - 30 | 30 - 40 | 40 - 50 | 50 - 60 | 60 - 70 | 70 - 80 | Свыше 80 | ||
| Интервал ПСК, % | 0 - 10 | 0,3 | 0,3 | 0,3 | 0,6 | 0,7 | 0,9 | 1,1 |
| 10 - 15 | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 0,7 | 0,8 | 1,0 | 1,2 | |
| 15 - 20 | 0,7 | 0,7 | 0,7 | 1,1 | 1,3 | 1,4 | 1,6 | |
| 20 - 25 | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 1,5 | 1,7 | 1,8 | 2,0 | |
| 25 - 30 | 1,3 | 1,3 | 1,3 | 1,8 | 1,9 | 2,0 | 2,2 | |
| 30 - 35 | 2,0 | 2,0 | 2,0 | 2,1 | 2,2 | 2,3 | 2,5 | |
| Свыше 35 | 5,0 | 5,0 | 5,0 | 5,0 | 5,0 | 5,0 | 5,0 | |
Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, для которых кредитные организации не обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика:
| Интервал ПСК, % | 0 - 10 | 10 - 15 | 15 - 20 | 20 - 25 | 25 - 30 | 30 - 35 | Свыше 35 |
| Значение надбавки | 0,6 | 0,7 | 1,1 | 1,5 | 1,8 | 2,1 | 5,0 |
Справочно. Действующие надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 апреля по 1 октября 2019 года:
| Интервал ПСК, % | 0 - 10 | 10 - 15 | 15 - 20 | 20 - 25 | 25 - 30 | 30 - 35 | Свыше 35 |
| Значение надбавки | 0 | 0,5 | 0,7 | 1,0 | 1,3 | 2,0 | 5,0 |
Установленные надбавки к коэффициентам риска основываются на проведенном Банком России исследовании портфелей крупнейших банков на рынке необеспеченного потребительского кредитования по исторической динамике кредитного риска в зависимости от ПСК и ПДН и учитывают результаты консультаций с банковским сектором.
Необеспеченное потребительское кредитование демонстрирует ускоренный рост: на 1 мая 2019 года темп прироста в годовом выражении составил 25,3%. В последние месяцы ускорился рост долговой нагрузки населения по необеспеченным потребительским кредитам. По данным опроса банков, в I квартале 2019 года доля выданных кредитов с ПДН1 выше 80% составила 9,7%.
Повышение надбавок будет дестимулировать предоставление необеспеченных потребительских кредитов заемщикам с уже высоким ПДН, а также способствовать увеличению запаса капитала банков на покрытие убытков в случае, если реализация внешних или внутренних рисков приведет к снижению доходов населения и ухудшению качества потребительских кредитов.