Зарегистрировано
в
Минюсте РФ 9 апреля 2015 г. Регистрационный № 36807 |
1. Внести в Указание Банка России от 27 февраля 2014 года № 3194-У "О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 29 апреля 2014 года № 32139 ("Вестник Банка России" от 21 мая 2014 года № 45), следующие изменения.
1.1. Пункт 1 изложить в следующей редакции:
"1. Кредитная организация раскрывает информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада (счета) (далее при совместном упоминании - договор банковского вклада), заключенным с физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, и подлежащим обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 52, ст. 5029; 2004, № 34, ст. 3521; 2005, № 1, ст. 23; 2006, № 31, ст. 3449; 2007, № 12, ст. 1350; 2008, № 42, ст. 4699; № 52, ст. 6225; 2011, № 1, ст. 49; № 27, ст. 3873; № 29, ст. 4262; № 49, ст. 7059; 2013, № 19, ст. 2308; № 27, ст. 3438; № 49, ст. 6336; № 52, ст. 6975; 2014, № 14, ст. 1533; № 30, ст. 4219; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 4, ст. 14), с разбивкой по срокам привлечения вкладов отдельно по российским рублям, долларам США, евро на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - официальный сайт кредитной организации) либо, в случае отсутствия у кредитной организации официального сайта - на ленте новостей одного из российских информационных агентств (далее - лента новостей информационного агентства) в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию.
На официальном сайте кредитной организации информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц раскрывается в виде экранной формы в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию и в виде XML-файла, описание которого приведено в приложении 2 к настоящему Указанию.".
1.2. Приложение 1 изложить в редакции приложения 1 к настоящему Указанию.
1.3. Приложение 2 изложить в редакции приложения 2 к настоящему Указанию.
2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России" и применяется начиная с раскрытия информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами за апрель 2015 года.
Председатель Центрального банка |
|
Российской Федерации | Э.С. Набиуллина |
Информация
о
максимальных
процентных
ставках
по вкладам
физических лиц
за ____ месяц _____ года
|
Примечания (в электронный документ не включаются):
1. В строке "Наименование кредитной организации" указывается полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование (при наличии) кредитной организации.
2. В строке "Регистрационный номер кредитной организации" указывается регистрационный номер, присвоенный кредитной организации Банком России и занесенный в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
3. В графах таблицы указываются максимальные процентные ставки по вкладам, подлежащим обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", которые определяются условиями заключенных в отчетный период договоров банковского вклада или банковского счета либо договоров, условия которых изменены в течение отчетного периода (без учета условий о возможности продления срока договора банковского вклада и условий, выполнение которых зависит от решения вкладчика и (или) варианта его поведения), либо договоров, которые продлены в отчетном периоде на условиях вклада до востребования или предусмотренных в них условиях, и рассчитываются как полная стоимость вклада (ПСВ) в процентах по формуле:
ПСВ = | ((P+B)/D) × 100 | × 365(366), |
d |
где:
ПСВ - полная стоимость вклада, выраженная в процентах. Дробное значение ПСВ округляется до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления;
Р - сумма процентов, которые кредитная организация обязана начислить и уплатить вкладчику на принятую при заключении договора сумму денежных средств (вклад) или остаток средств на соответствующем балансовом счете по состоянию на дату изменения, продления договора в порядке и в размере, предусмотренных соответствующим договором, при условии хранения вклада до истечения его срока. Если начисление процентов осуществляется с использованием плавающей ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины), при расчете ПСВ применяется значение переменной величины по состоянию на дату заключения (изменения, продления) договора;
В - иная материальная (непроцентная) выгода вкладчика, полученная им в форме товара (работы, услуги), в связи с заключением (изменением, продлением) договора банковского вклада (банковского счета), принимаемая в расчет ПСВ исходя из цены приобретения кредитной организацией, а в случае отсутствия у кредитной организации затрат на приобретение - цены, за которую осуществляется их реализация для клиентов, не являющихся вкладчиками такой кредитной организации (рыночной цены);
D - сумма вклада (денежных средств), принятая банком от вкладчика при заключении договора, или остаток средств, хранящихся на соответствующем балансовом счете, с начисленными процентами исходя из фактического числа календарных дней учета средств на счете, по состоянию на дату изменения, продления договора;
d - количество календарных дней, на которое в соответствии с договором привлечен (изменен, продлен) вклад (срок вклада).
Для определения максимальной ПСВ, включаемой в графы "до востребования" форм раскрытия информации настоящего приложения, используется информация о ПСВ, рассчитанной по заключенным (измененным, продленным) в отчетном периоде с физическими лицами договорам банковского вклада до востребования, договорам банковского счета.
По договорам банковского вклада до востребования, а также договорам банковского счета ПСВ рассчитывается исходя из предположения, что соответствующий договор будет прекращен через действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в нескольких валютах (мультивалютный вклад), расчет ПСВ осуществляется в каждой из валют вклада по официальному курсу Банка России на дату заключения (изменения, продления) договора исходя из суммы всех денежных средств, внесенной вкладчиком на дату заключения (изменения, продления) договора, и иной материальной выгоды вкладчика, полученной им в связи с заключением (изменением, продлением) договора. ПСВ, рассчитанная по такому договору в рублях, долларах США, евро, используется для определения максимальной ПСВ в соответствующих графах форм раскрытия информации настоящего приложения.".
Размещаемый на официальном сайте кредитной организации XML-файл, содержащий информацию о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц, имеет следующую структуру:
<?xml version="1.0" encoding="windows-1251"?> | ||||
<CredOrgDepRate Title="Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц" DocDate="mm.year" ver="1.0"> | ||||
|
<Org RegNum="N" Name="BankName"> | |||
|
|
<DepositsRub Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в российских рублях (в процентах)"> | ||
|
|
|
<CallDep Title="До востребования">R1</CallDep> | |
|
|
|
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">R2</Dep90> | |
|
|
|
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">R3</Dep91-180> | |
|
|
|
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">R4</Dep181-1> | |
|
|
|
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">R5</Dep1up> | |
|
|
</DepositsRub> | ||
|
|
<DepositsUSD Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в долларах США (в процентах)"> | ||
|
|
|
<CallDep Title="До востребования">S1</CallDep> | |
|
|
|
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">S2</Dep90> | |
|
|
|
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">S3</Dep91-180> | |
|
|
|
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">S4</Dep181-1> | |
|
|
|
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">S5</Dep1up> | |
|
|
</DepositsUSD> | ||
|
|
<DepositsEur Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в евро (в процентах)"> | ||
|
|
|
<CallDep Title="До востребования">E1</CallDep> | |
|
|
|
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">E2</Dep90> | |
|
|
|
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">E3</Dep91-180> | |
|
|
|
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">E4</Dep181-1> | |
|
|
|
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">E5</Dep1up> | |
|
|
</DepositsEur> | ||
|
</Org> | |||
</CredOrgDepRate> |
При формировании XML-файла:
вместо символов "mm.year" указывается месяц и год, за который приводится информация (например, "12.2015" или "03.2016");
вместо символа "N" указывается регистрационный номер кредитной организации (без буквенного префикса), присвоенный ей Банком России (например, "9999" или "66");
вместо символа "BankName" указывается полное фирменное наименование или сокращенное фирменное наименование (при наличии) кредитной организации на русском языке (например, "ЗАО КБ Примерный");
вместо
символов R1 ... R5, S1 ... S5 и Е1 ... Е5 указываются
рассчитанные числовые значения
показателей процентных ставок по
договорам с физическими лицами с
точностью до трех десятичных знаков
после запятой по математическим правилам
округления, где символами от R1 до R5
обозначаются максимальные значения
процентных ставок по рублевым вкладам,
символами от S1 до S5 и от Е1 до Е5 - по
вкладам в долларах США и евро соответственно
(пример 1).
Пример 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
Если кредитная организация не принимает вклады в одной или нескольких из указанных валют или на какие-то из приведенных выше сроков, то вместо значения соответствующего показателя указывается прочерк. В этом случае рассчитанные значения показателей максимальных процентных ставок по вкладам физических лиц для кредитной организации ЗАО КБ Примерный, рег. N 9999 за апрель 2015 года излагаются в следующем виде (пример 2).
Пример 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
Для данного примера содержимое XML-файла будет иметь следующий вид:
<?xml version="1.0" encoding="windows-1251" ?> | ||||
<CredOrgDepRate Title="Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц" DocDate="04.2015" ver="1.0"> | ||||
|
<Org RegNum="9999" Name="ЗАО КБ Примерный"> | |||
|
|
<DepositsRub Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в российских рублях (в процентах)"> | ||
|
|
|
<CallDep Title="До востребования">0,100</CallDep> | |
|
|
|
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">7,453</Dep90> | |
|
|
|
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">7,754</Dep91-180> | |
|
|
|
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">7,901</Dep181-1> | |
|
|
|
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">7,812</Dep1up> | |
|
|
</DepositsRub> | ||
|
|
<DepositsUSD Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в долларах США (в процентах)"> | ||
|
|
|
<CallDep Title="До востребования">-</CallDep> | |
|
|
|
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">2,024</Dep90> | |
|
|
|
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">2,153</Dep91-180> | |
|
|
|
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">2,498</Dep181-1> | |
|
|
|
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">2,721</Dep1up> | |
|
|
</DepositsUSD> | ||
|
|
<DepositsEur Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в евро (в процентах)"> | ||
|
|
|
<CallDep Title="До востребования">-</CallDep> | |
|
|
|
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">-</Dep90> | |
|
|
|
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">-</Dep91-180> | |
|
|
|
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">-</Dep181-1> | |
|
|
|
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">-</Dep1up> | |
|
|
</DepositsEur> | ||
|
</Org> | |||
</CredOrgDepRate> |
Сформированному XML-файлу, содержащему информацию о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц, присваивается имя Deposits.xml. Указанный файл помещается в папку с именем For_CBRF, находящуюся в корневой папке официального сайта кредитной организации, URL-адрес которого размещен на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Тогда, например, для сайта http://www.primerny.ru соответствующий URL-адрес будет иметь вид: http://www.primerny.ru/For_CBRF/Deposits.xml.".
|
|
Обзор документа | garant.ru |
Раскрытие информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физлицами: что нового?
Скорректирован порядок раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Уточнено, что речь идет об информации о процентных ставках по договорам банковского вклада (счета), заключенным с физлицами, в т. ч. ИП, и подлежащим обязательному страхованию.
Максимальные процентные ставки по вкладам рассчитываются как полная стоимость вклада.
Пересмотрена формула для определения этой стоимости.
Так, от эффективной процентной ставки отошли в пользу среднегодовой доходности.
Указание вступает в силу по истечении 10 дней после даты его официального опубликования в "Вестнике Банка России" и применяется начиная с раскрытия информации за апрель 2015 г.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 9 апреля 2015 г. Регистрационный № 36807.